22日,6月贷款市场报价利率(LPR)报价出炉,1年期LPR报3.85%,5年期以上LPR报4.65%,均与上月持平。往后看,年内LPR报价仍有调降空间。货币政策将继续加大对实体经济的支持力度,公开市场操作利率等政策利率下调空间犹存,以引导贷款实际利率继续下降。
此次LPR报价没有变动基本符合市场预期。自LPR改革后,当前已形成央行逆回购利率—中期借贷便利(MLF)利率—LPR的传导链条。央行6月开展MLF操作时未下调利率且选择缩量续做,很大程度上影响了6月LPR报价。另外,6月以来,公开市场逆回购操作利率也没有变化。
与此同时,商业银行在LPR报价过程中,会综合考虑资金成本、风险溢价水平等因素。6月恰逢季末、跨半年时点,市场流动性边际收紧,银行体系资金成本并未明显下行,银行缺少降低LPR报价加点点差的动力。
需强调的是,近两期LPR报价保持不变,还不能说明这一轮LPR下降过程已经结束,更不代表贷款实际利率下降过程已经结束。
综合看,年内LPR报价仍有调降空间。一是国务院常务会议明确提出,进一步通过引导贷款利率和债券利率下行、发放优惠利率贷款等一系列政策,推动金融系统全年向各类企业合理让利1.5万亿元。这意味着金融机构将把支持实体经济放在更为突出的位置,继续压降LPR报价加点点差,推动贷款实际利率下降,扩大信贷支持的覆盖面。二是MLF等政策利率也有下降空间。年内央行逆回购及MLF利率均有望多次下降,进一步带动LPR报价下行。专家预计,MLF还有较大下调空间,后续降准也将较快落地。
虽然LPR报价暂时停止下降,但前期下降对贷款利率的向下引导作用持续显现。中国银保监会数据显示,1月至5月,普惠型小微企业贷款平均利率6.03%,较2019年全年平均利率下降0.67个百分点。中国人民银行行长易纲此前表示,LPR改革以来,有效促进了贷款实际利率的降低。
此外,LPR改革对存款利率市场化改革起到重要推动作用,有助于降低银行负债成本,引导贷款利率下行。近期商业银行各期限存款利率均有所下行,尤其是在银行存款利率下行的同时,银行理财等市场化定价的类存款产品利率也有明显下行,银行高息揽储的动力明显减弱,这将进一步推动贷款利率持续下行。
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